Bảo hiểm nhân thọ

BẢO HIỂM NHÂN THỌ - LIFE INSURANCE LÀ GÌ?

Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng giữa chủ hợp đồng bảo hiểm và công ty bảo hiểm, trong đó công ty bảo hiểm cam kết sẽ trả cho người thụ hưởng (được chỉ định trước) một khoản tiền (lợi ích), khi cái chết của một người được bảo hiểm xảy ra (thường là người giữ hợp đồng bảo hiểm). Tùy thuộc vào hợp đồng, thanh toán cũng có thể được thực hiện khi có các sự kiện khác như bệnh nan y hoặc bệnh hiểm nghèo xảy ra. Chủ chính sách thường trả phí bảo hiểm định kỳ hoặc một lần. Các chi phí khác, chẳng hạn như chi phí tang lễ, cũng có thể được bao gồm trong các lợi ích người thụ hưởng.

Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng pháp lý và các điều khoản của hợp đồng mô tả những hạn chế của các sự kiện được bảo hiểm. Các loại trừ cụ thể thường được ghi vào hợp đồng để giới hạn trách nhiệm của công ty bảo hiểm; ví dụ phổ biến là các yêu cầu liên quan đến tự sát, lừa đảo, chiến tranh, bạo loạn và hỗn loạn dân sự.

Bảo hiểm nhân thọ hiện đại có một số điểm tương đồng với ngành quản lý tài sản và các công ty bảo hiểm nhân thọ đã đa dạng hóa sản phẩm của họ thành các sản phẩm hưu trí như thanh toán hàng năm.

Hợp đồng dựa trên bảo hiểm nhân thọ có xu hướng rơi vào hai loại chính:

• Bảo vệ: được thiết kế để cung cấp một lợi ích, thường là thanh toán một lần, trong trường hợp xảy ra một sự kiện. Một hình thức phổ biến khác phổ biến hơn trong những năm qua về thiết kế chính sách bảo vệ là bảo hiểm có kỳ hạn.
• Chính sách đầu tư: mục tiêu chính của các bảo hiểm này là tạo điều kiện cho sự tăng trưởng của vốn bằng phí bảo hiểm thường xuyên hoặc duy nhất. Các hình thức phổ biến (ở Mỹ) là bảo hiểm whole life, universal life và variable life.

(Nguồn: Wikipedia)

Xem thêm:

• Hướng dẫn thành lập công ty bảo hiểm
• Kinh nghiệm thuê văn phòng cho công ty Bảo hiểm

ĐỊNH NGHĨA BẢO HIỂM NHÂN THỌ THEO LUẬT KINH DOANH

Theo Khoản 1 - Điều 12 - Luật kinh doanh bảo hiểm về khái niệm bảo hiểm nhân thọ là gì: "Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm được công ty bảo hiểm cung cấp nhằm bảo vệ người tham gia bảo hiểm trước rủi ro về sức khỏe, tính mạng bằng cách chi trả, bồi thường khi các sự kiện liên bảo hiểm xảy ra."

CÁC LOẠI BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Bảo hiểm trọn đời

Đây là gói bảo hiểm có nhiệm vụ bảo vệ suốt cuộc đời cho người được bảo hiểm, bất kể người đó chết vào bất kỳ thời điểm nào.

Bảo hiểm sinh kỳ

Đây là hình thức bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một mức thời gian cụ thể, nhất định nào đó. Bên công ty cung cấp bảo hiểm sẽ tiến hành hành thanh toán tiền cho người thụ hưởng, nếu như người được bảo hiểm vẫn sống bình an, khỏe mạnh đến thời hạn được thỏa thuận cụ thể trong hợp đồng.

Tuy nhiên trên thị trường hiện nay, các công ty bảo hiểm trong và ngoài nước đa phần không cung cấp hình thức bảo hiểm này.

Bảo hiểm tử kỳ

Đây là hình thức bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong một khoảng thời hạn cụ thể, nhất định nào đó. Công ty cung cấp bảo hiểm sẽ tiến hành thanh toán tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu như người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn được thỏa thuận cụ thể trong hợp đồng.

Nhằm mang đến phạm vi bảo vệ rộng hơn cho khách hàng, nhiều công ty đã bổ sung thêm những quyền lợi khác cho khách hàng khi mua gói bảo hiểm này. Ngoài ra, một số công ty bảo hiểm cung cấp gói bảo hiểm tử kỳ theo hình thức là sản phẩm bổ trợ mua kèm sản phẩm chính.

Bảo hiểm hỗn hợp

Bảo hiểm hỗn hợp là hình thức bảo hiểm kết hợp giữa hai loại bảo hiểm sinh kỳ và tử kỳ.

Bảo hiểm trả tiền định kỳ

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là gói bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sinh sống bình an, khỏe mạnh đến một thời hạn nhất định nào đó. Sau thời hạn này, công ty bảo hiểm phải tiến hành chi trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo đúng quy định trong hợp đồng đã thỏa thuận ban đầu.

Bảo hiểm đầu tư

Gói bảo hiểm này khác biệt với các loại bảo hiểm khác ở chỗ cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách biệt giữa phần đầu tư và phần bảo hiểm rủi ro. Do đó, người mua hình thức bảo hiểm này sẽ được linh hoạt khi xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

• Xem thêm:  Tin tức thị trường chứng khoán thế giới

Bảo hiểm hưu trí

Trong các loại bảo hiểm nhân thọ thì bảo hiểm hưu trí ngày càng được nhiều người quan tâm. Gói bảo hiểm hưu trí sẽ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm đạt đến số tuổi xác định được phía công ty bảo hiểm chi trả tiền theo loạt thỏa thuận cụ thể trong hợp đồng.

HÌNH THỨC BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Căn cứ theo hình thức hợp đồng:

• Bảo hiểm chính là sản phẩm chính mà người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng với công ty bảo hiểm.
• Bảo hiểm bổ trợ là các sản phẩm phụ có điều khoản riêng được thiết kế đính kèm với hợp đồng bảo hiểm chính, nhằm mục đích gia tăng quyền lợi bảo vệ và chăm sóc sức khỏe toàn diện cho người được bảo hiểm.

Căn cứ theo đối tượng được bảo hiểm:

• Bảo hiểm cá nhân là sản phẩm bảo vệ một cá nhân cụ thể (trong hợp đồng gọi là người được bảo hiểm) trước những rủi ro liên quan tai nạn, bệnh tật, tử vong.
• Bảo hiểm nhóm là gói sản phẩm được triển khai để bảo vệ số đông người tham gia. Sản phẩm này thường được các tổ chức, doanh nghiệp tham gia nhằm bảo vệ cho toàn bộ nhân viên trước các rủi ro thương tật, tử vong.

Căn cứ theo phạm vi bảo hiểm:

• Bảo hiểm trọn đời là sản phẩm bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong vào bất kỳ thời điểm nào (kể từ khi hợp đồng có hiệu lực), thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
• Bảo hiểm sinh kỳ là sản phẩm được thiết kế cho trường hợp người tham gia sống tới thời hạn nhất định (được thỏa thuận trong hợp đồng), thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm.
• Bảo hiểm tử kỳ là loại hình bảo hiểm nhân thọ dành cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng quy định, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng.
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm dành cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn cụ thể, thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm định kỳ (theo tháng/quý/năm) cho người thụ hưởng.
• Bảo hiểm hỗn hợp là loại hình kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và tử kỳ.

BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI MANULIFE

Theo Manulife, Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Đơn giản là người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm về việc sẽ đóng đúng những khoản phí đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính do công ty bảo hiểm quản lý để được chi trả số tiền nhất định khi không may gặp rủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn.

Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (Theo khoản 1 - Điều 12 - Luật kinh doanh bảo hiểm).

Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là cách thức dự phòng tài chính an toàn cho tương lai với mục đích thay thế nguồn thu nhập khi người tham gia gặp rủi ro bất trắc (quyền lợi bảo hiểm nhân thọ).

Chính vì thế bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa to lớn đối với cuộc sống con người, nó không chỉ giúp ổn định cuộc sống khi rủi ro bất ngờ xảy ra mà còn là cách thức chia sẻ rủi ro trong cộng đồng bằng cách lấy số đông bù số ít.

BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI PRUDENTIAL

Theo Prudential, Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là sản phẩm của công ty bảo hiểm, được thiết kế với các quyền lợi, điều khoản rõ ràng nhằm bảo vệ con người trước những biến cố sức khỏe hoặc các rủi ro về thân thể, tính mạng. Ngoài ra, đây còn là một hình thức tiết kiệm, đầu tư sinh lợi hiệu quả.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm các bên:

• Công ty bảo hiểm là doanh nghiệp được tổ chức và hoạt động theo Luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật.
• Người được bảo hiểm là đối tượng được bảo hiểm chính ghi rõ trong hợp đồng
• Bên mua bảo hiểm là cá nhân hoặc tổ chức có yêu cầu bảo hiểm, đóng phí bảo hiểm, thực hiện quyền và nghĩa vụ theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
• Người thụ hưởng bảo hiểm là người trực tiếp nhận quyền lợi từ công ty bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong theo quy định trong hợp đồng.

BẢO HIỂM NHÂN THỌ TỬ KỲ THỜI HẠN 10/15/20 NĂM TẠI CHUBB 

Là loại hình bảo hiểm nhân thọ chỉ bảo hiểm cho khả năng tử vong xảy ra trong thời gian đã được quy định cụ thể trong hợp đồng. Khi người được bảo hiểm tử vong trong thời gian đó, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm. Đây là quyền lợi cơ bản của sản phẩm bảo hiểm tử kì.

Điểm nổi bật

Quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp Người được Bảo hiểm tử vong

• Nếu Người được Bảo hiểm tử vong trong thời gian Hợp đồng Bảo hiểm có hiệu lực, Chubb Life sẽ thanh toán Số tiền Bảo hiểm bằng Mệnh giá Sản phẩm bảo hiểm.

Quyền lợi miễn thẩm định sức khỏe khi có yêu cầu chuyển đổi sản phẩm bảo hiểm

• Vào các ngày đáo niên, Bên mua Bảo hiểm có thể yêu cầu Chubb Life chuyển đổi Hợp đồng Bảo hiểm Tử kỳ này sang Hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ khác với Bảo hiểm Tử kỳ mà không cần thẩm định lại sức khỏe nếu thỏa mãn tất cả các điều kiện do Chubb Life nêu ra.

Thông tin cần biết:

• Đây là sản phẩm bảo hiểm chính
• Bảo hiểm này không tham gia chia lãi và không có Giá trị hoàn lại
• Thời hạn hợp đồng: 10/15/20 năm
• Thời hạn đóng phí: bằng thời hạn hợp đồng
• Định kỳ đóng phí: hàng năm, hàng nửa năm và hàng quý
• Tuổi tham gia bảo hiểm: từ 18 đến 65 tuổi

Các sản phẩm bảo hiểm bổ sung có thể đính kèm: Bảo hiểm Tử vong do tai nạn, Bảo hiểm tử vong và tàn tật do tai nạn, Bảo hiểm Hỗ trợ nằm viện và Bảo hiểm Miễn đóng phí do bệnh nan y.

• Xem thêm: Chubb Life là gì? Danh sách văn phòng Chubb Life tại Việt Nam

BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI TIMO

Theo Timo, Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là một sản phẩm có thể mọi người đã nghe qua rất nhiều lần. Tuy nhiên không phải ai cũng hiểu bảo hiểm nhân thọ là gì, quyền lợi của người mua bảo hiểm nhân thọ cũng như trên thực tế có các loại hình bảo hiểm nhân thọ nào? Trong bài viết này Timo xin chia sẻ đến các bạn tất cả các thông tin liên quan đến bảo hiểm nhân thọ.

BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI AIA

Theo AIA, Bảo hiểm nhân thọ là:

• Loại hình bảo hiểm mà đối tượng được bảo hiểm là con người,
• Kế hoạch hữu hiệu để bảo vệ an toàn tài chính cho khách hàng tham gia bảo hiểm và gia đình họ khi không may gặp phải rủi ro (như tử vong, tai nạn, bệnh hiểm nghèo…).

 Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ còn giúp khách hàng tiết kiệm và đầu tư một cách kỷ luật để thực hiện những kế hoạch trong tương lai (như đảm bảo tương lai học vấn cho con, tích lũy để mua nhà, mua xe… hoặc có tiền để nghỉ hưu an nhàn).

• Xem thêm: AIA là gì? 

BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI BAOVIET

Theo Bảo Việt, Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức đã ra đời từ lâu và được người dân ở các quốc gia phát triển đón nhận tích cực với tỷ lệ tham gia rất cao. Vậy bảo hiểm nhân thọ là gì và cách thức hoạt động ra sao, vì sao bảo hiểm nhân thọ có thể tồn tại được lâu đời và thịnh hành đến như vậy? Chúng ta cùng đi tìm hiểu để thấy được giá trị nhân văn cao đẹp, cùng ý nghĩa mà bảo hiểm nhân thọ mang lại cho cuộc sống con người.

Bảo Việt nhân thọ có những gói bảo hiểm liên kết chung nổi bật như: 

• An Phát Cát Tường
• An Phát Trọn Đời
• An Phát Hưng Gia
• An Phát Bảo Gia
• An Tâm Học Vấn
• Trọn Đời Yêu Thương

Xem thêm: Giá thuê văn phòng tòa nhà Bảo Việt quận 1

BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI GENERALI

Theo Generali, Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức bảo vệ con người trong các trường hợp gặp rủi ro liên quan đến tính mạng.

Ở khía cạnh pháp lý, đây là một hợp đồng mà công ty bảo hiểm nhân thọ cam kết chi trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm khi người này không may xảy ra rủi ro với điều kiện người đầu tư bảo hiểm nhân thọ phải đóng phí định kỳ đầy đủ theo thời gian thỏa thuận trước có thể là 5, 10, 20 hoặc 30 năm. Trong đó:

• Doanh nghiệp hay công ty bảo hiểm nhân thọ là đơn vị được thành lập, tổ chức và hoạt động theo quy định của Luật bảo này và các quy định khác của pháp luật hiện hành, có liên quan để kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm.
• Người được bảo hiểm là người mà tính mạng, sức khỏe của họ là đối tượng được bảo hiểm chính trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Hiện nay, trong mỗi hợp đồng bảo hiểm chỉ có một người được bảo hiểm chính (trừ các gói bảo hiểm dành cho thai phụ).
• Bên mua bảo hiểm chính người đóng phí bảo hiểm theo định kỳ để duy trì hợp đồng theo thời gian đã thỏa thuận. Bên mua cũng có thể chính là người được bảo hiểm.
• Hợp đồng bảo hiểm thường có 2 phần: phần bảo hiểm nhân thọ chính và phần bảo hiểm bổ trợ mua kèm sản phẩm chính. Tùy vào từng gói bảo hiểm mà khách hàng tham gia, bảo hiểm nhân thọ sẽ bảo hiểm cho những rủi ro tai nạn, bệnh tật, đau ốm, phẫu thuật, thai sản, nha khoa, tử vong,...